La retraite progressive : une transition en douceur vers la retraite complète
À l’approche de votre retraite, vous aspirez peut-être à ralentir progressivement votre activité professionnelle pour profiter au maximum de cette nouvelle étape de votre vie qui se prépare.
La retraite progressive est la solution idéale pour alléger votre rythme sans renoncer aux avantages de votre activité ! Conditions, calcul, montant, durée… Découvrez comment opérer cette transition vers la retraite, tout en continuant à profiter des avantages de votre emploi, grâce à la retraite progressive.
Qui peut bénéficier de la retraite progressive ?
Vous pouvez retrouver les conditions d’éligibilité dans le tableau ci-dessous :
| Âge retraite progressive | Avoir atteint l’âge requis, c’est-à-dire deux ans avant l’âge légal de la retraite selon son année de naissance (60 à 62 ans) |
| Conditions retraite progressive | . Justifier d’au moins 150 trimestres cotisés auprès d’une ou plusieurs caisses de retraite de base . Exercer une activité à temps partiel comprise entre 40% et 80% d’un temps complet |
| Durée retraite progressive | Jusqu’au passage à la retraite définitive |
Les avantages de la retraite progressive
Adopter la retraite progressive, c’est faire le choix d’une transition en douceur, tout en cumulant les bénéfices du travail et de la retraite. Voici pourquoi ce dispositif séduit de plus en plus de seniors :
- Augmentation des droits à la retraite définitive grâce aux trimestres cotisés pendant la phase progressive ;
- Meilleure gestion de la transition entre travail et retraite pour préserver sa santé et son bien-être.
Enfin, cela peut aussi être un moyen pour vous de « surcotiser » à la retraite tout en réduisant votre temps d’activité. En effet, avec l’accord de votre employeur, vous pouvez mettre en place une retraite progressive avec une poursuite des cotisations retraite sur la base d’un temps plein.
Les inconvénients et pièges de la retraite progressive à éviter
Choisir la retraite progressive, c’est aussi anticiper ses contraintes. Chez Solimut, on vous aide à y voir clair, voici les points à surveiller pour éviter les mauvaises surprises :
- Impact fiscal à anticiper (impôts, cotisations sociales) ;
- Importance de bien anticiper son départ définitif pour optimiser ses droits ;
- Risque de baisse des droits en cas de mauvaise estimation du temps de travail ;
- Tous les employeurs n’acceptent pas forcément le passage à temps partiel.
Comment calculer sa retraite progressive ?
Lors de votre passage en retraite progressive, l’Assurance retraite établit un calcul provisoire de votre pension en fonction de vos droits à la date de votre demande.
Comment fonctionne le calcul ?
Pendant votre retraite progressive, vous percevez une partie de votre pension en complément de votre salaire à temps partiel. Le montant versé dépend directement de votre quotité de travail :
La fraction de pension versée est calculée selon la formule :
100 % – votre pourcentage de travail à temps partiel
Par exemple :
- Vous travaillez à 60 % : Vous percevez 40 % de votre pension provisoire.
- Vous passez à 50 % : Votre pension partielle grimpe à 50 %.
Ce même principe s’applique à vos autres régimes de retraite de base, si vous y avez acquis des droits.
Un suivi assuré entre les caisses de retraite
L’Assurance retraite communique toutes les informations essentielles aux autres régimes de base concernés :
- Date d’entrée en retraite progressive ;
- Fraction de pension versée et ses éventuelles mises à jour ;
- Évolution du statut (suspension, suppression, ou passage à la retraite complète).
Le jour où vous basculez en retraite définitive, votre pension est recalculée pour intégrer les trimestres supplémentaires validés pendant votre période de travail à temps partiel.
Si vous souhaitez en savoir plus vous pouvez utiliser le service en ligne : Parcours Info Retraite – Retraite progressive, mais également utiliser le simulateur de calcul de retraite progressive : « Mon estimation retraite » (connexion au compte retraite requise).
Retraite progressive et fonctionnaires : un dispositif spécifique
Tous les agents publics civils, fonctionnaires sédentaires, actifs et super actifs, magistrats et contractuels y ont accès sous réserve de satisfaire aux conditions suivantes :
- Être à 2 ans ou moins de l’âge d’ouverture des droits (âge légal) applicable à l’agent ;
- Disposer d’une durée d’assurance tous régimes de retraite égale à 150 trimestres au moins ;
- La quotité de travail à temps partiel doit être au minimum de 50 % et au maximum de 90 % ;
- Exercer son activité à temps partiel à titre exclusif.
Si vous êtes contractuel, sachez que les conditions de départ sont les mêmes que pour un salarié du secteur privé.
Comment demander une retraite progressive ?
Si vous êtes fonctionnaire, votre demande doit également être effectuée au moins 6 mois avant la date de départ en retraite progressive souhaitée. Les modalités de demande de retraite progressive varient selon le versant de la fonction publique duquel vous relevez.
Fonction publique d’État
Si vous êtes agent de la fonction publique d’Etat, vous devez effectuer votre demande de retraite progressive auprès du Service des retraites de l’État (SRE) de préférence via votre espace numérique sécurisé des agents publics de l’État (ENSAP) mais également à votre employeur.
Fonction publique territoriale ou hospitalière
Si vous êtes fonctionnaire territorial ou hospitalier, vous devez adresser votre demande à la Caisse nationale de retraites des agents des collectivités locales (CNRACL).
Retraite progressive et mutuelle santé : ce qu’il faut savoir
Quand on commence à lever le pied professionnellement, une question cruciale se pose : peut-on garder sa mutuelle d’entreprise ?
En retraite progressive : vous restez salarié… donc couvert !
Tant que vous êtes en activité à temps partiel, même dans le cadre de la retraite progressive, vous conservez votre mutuelle d’entreprise. Vous continuez à bénéficier des mêmes garanties santé qu’à temps plein. Votre employeur doit donc obligatoirement maintenir votre contrat de mutuelle santé..
Toutefois, il existe des cas de dispense de mutuelle. Si le senior salarié répond à certaines conditions spécifiques, notamment s’il travaille à temps très partiel (moins de 15 heures par semaine), il peut être dispensé de l’adhésion obligatoire à la mutuelle d’entreprise. Il peut le cas échéant bénéficier en contrepartie du versement santé (participation de l’employeur au financement de la couverture santé souscrite à titre individuel). Cette option mérite d’être étudiée tant au niveau des coûts que des bénéfices ; elle pourrait permettre au senior de souscrire une mutuelle santé individuelle plus adaptée à ses besoins.
Au passage à la retraite définitive, tout change !
Une fois officiellement retraité, votre contrat de travail prend fin… et avec lui, votre mutuelle d’entreprise. Mais pas de panique ! La loi Evin vous donne le droit de conserver votre complémentaire santé collective… sous certaines conditions.
Vous souhaitez conserver votre mutuelle d’entreprise une fois à la retraite ? C’est possible, mais sous certaines conditions précises à connaître :
- Faire la demande dans les 6 mois suivant la fin de votre contrat ;
- Vous passez alors à un contrat individuel, sans participation de l’employeur ;
- Les garanties sont identiques à celles que vous aviez en tant que salarié ;
- La cotisation des régimes d’accueil « article 4 loi Evin » est plafonnée de la manière suivante :
- 1ère année : 100 % maximum du tarif des actifs ;
- 2ème année : 125 % maximum du tarif des actifs ;
- 3ème année : 150 % maximum du tarif des actifs ;
- Au-delà de la 3ème année, les tarifs ne sont plus plafonnés.
Les avantages :
- Pas besoin de chercher une nouvelle complémentaire ;
- Vous gardez des prestations souvent intéressantes, notamment en optique, dentaire ou hospitalisation.
Les inconvénients :
- Fin du financement employeur = une cotisation plus lourde à assumer seul ;
- À terme, le tarif peut devenir moins compétitif qu’une mutuelle senior sur-mesure.
Alors, quel choix faire ?
Si votre mutuelle d’entreprise est très performante, la conserver peut être une bonne solution temporaire. Mais à long terme, il est souvent plus avantageux de comparer les offres dédiées aux retraités.
Solimut Mutuelle de France vous accompagne à chaque étape
Mutuelle solidaire, militante et engagée, Solimut Mutuelle de France vous aide à faire les bons choix pour votre complémentaire santé, aujourd’hui comme demain.
Dans un souci constant de vous accompagner, nous vous proposons :
- Des solutions santé adaptées à la retraite progressive et à la retraite complète ;
- Un accompagnement humain et personnalisé ;
- Des offres accessibles et responsables, pensées pour les seniors.
Besoin d’y voir plus clair ? Faites le point avec un conseiller Solimut, testez notre simulateur ou demandez une étude gratuite de votre couverture santé.
Préparer sa retraite, c’est aussi protéger sa santé. Faites-le avec un partenaire de confiance.
