7 mai 2024

Qu’est-ce qu’une prévoyance ?

Temps de lecture 8 minutes

Qu'est-ce que la prévoyance ? les réponses de Solimut

La prévoyance est un terme couramment utilisé dans le domaine de l’assurance, mais sa signification reste souvent floue pour de nombreuses personnes. Pourtant, comprendre ce qu’est une prévoyance est essentiel pour bien se protéger contre les risques de la vie. Dans cet article, nous vous proposons de répondre à la question « Qu’est-ce qu’une prévoyance ? », et d’expliquer son fonctionnement, les risques qu’elle couvre, les avantages qu’elle offre. Nous verrons également pourquoi il est important de souscrire à une prévoyance pour vous et votre famille.

Prévoyance et mutuelle : deux contrats complémentaires pour une protection optimale

Vous pensez peut-être que souscrire à une mutuelle santé est suffisant pour être bien protégé en cas de coup dur ? Détrompez-vous ! La mutuelle santé et la prévoyance sont deux contrats complémentaires qui permettent de couvrir des risques différents.

Santé et prévoyance : comprendre sa fonction

Imaginez que vous êtes victime d’un accident qui vous empêche de travailler pendant plusieurs mois, ou pire, qui vous laisse invalide. Avez-vous pensé aux conséquences financières que cela pourrait avoir sur votre vie et celle de votre famille ? C’est là qu’intervient la prévoyance.

Comment définir la notion de prévoyance ?

La prévoyance est une assurance qui vise à couvrir les risques liés à la personne, tels que le décès, l’invalidité ou l’incapacité de travail.
Prenons un exemple concret : si vous êtes un travailleur indépendant et que vous êtes victime d’un accident qui vous empêche de travailler pendant plusieurs mois, la prévoyance vous permettra de percevoir une rente qui compensera votre perte de revenus.
En souscrivant à une prévoyance individuelle en complément de votre mutuelle santé, vous bénéficiez ainsi d’une protection optimale pour votre santé et votre avenir.

Quelle différence entre une prévoyance et une mutuelle santé ?

La mutuelle santé et la prévoyance sont deux types de contrats complémentaires.
La mutuelle santé prend en charge les frais de santé peu remboursés par la Sécurité sociale, tels que les consultations chez le médecin, les médicaments, les hospitalisations, etc. La prévoyance, quant à elle, intervient en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès, en versant un capital ou une rente à l’assuré ou à ses bénéficiaires.
C’est pourquoi, il est essentiel de souscrire à la fois une mutuelle santé et un contrat de prévoyance pour bénéficier d’une protection optimale en cas de coup dur. Vous vous assurez une sérénité financière et une protection complète pour vous et vos proches.

La prévoyance est-elle obligatoire ?

La prévoyance obligatoire n’est pas obligatoire pour tous les salariés. Mais certaines conventions collectives peuvent imposer la souscription à une prévoyance collective. Cette obligation a pour but de garantir une protection sociale minimale aux salariés d’une même branche professionnelle.
Mais même si la prévoyance n’est pas obligatoire dans votre entreprise, il est fortement recommandé de souscrire à une prévoyance individuelle. En effet, en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès, les indemnités versées par la Sécurité sociale sont souvent insuffisantes pour maintenir le niveau de vie de votre famille.

Les 3 risques couverts par la prévoyance : décès, invalidité et incapacité de travail

La prévoyance est un contrat efficace de protection contre les risques de la vie. Ils peuvent avoir des conséquences financières importantes pour l’assuré et sa famille. C’est pourquoi il est essentiel de souscrire à une prévoyance adaptée à ses besoins.

La prévoyance décès : pour aider vos proches

Imaginez que vous êtes le seul soutien financier de votre famille et que vous décédez subitement. Votre famille se retrouverait alors dans une situation financière difficile. C’est là qu’intervient la prévoyance décès. En souscrivant à cette garantie, vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires. Ceux-ci recevront un capital ou une rente en cas de décès. Et, cette somme d’argent peut aider votre famille à faire face aux dépenses courantes. Par exemple, rembourser un crédit ou encore financer les études de vos enfants.

La garantie incapacité de travail : une protection essentielle

Si vous êtes dans l’incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident, vous pouvez rapidement vous retrouver en difficulté financière. La prévoyance invalidité vous permet de percevoir une rente qui compense la perte de revenus liée à votre incapacité de travailler. Par exemple, si vous êtes un travailleur indépendant et que vous ne pouvez plus exercer votre activité, cette garantie vous permet de maintenir un niveau de vie décent.

La prévoyance obsèques : une solution pour soulager vos proches

Lorsqu’un proche décède, les frais d’obsèques peuvent représenter une charge financière importante pour la famille. En souscrivant à une prévoyance obsèques, vous pouvez financer à l’avance les frais liés aux obsèques et ainsi soulager vos proches de cette charge. Vous pouvez également prévoir l’organisation des obsèques selon vos souhaits.
En souscrivant à une prévoyance adaptée à vos besoins, vous vous protégez ainsi que votre famille contre les aléas de la vie. Il est donc important de bien réfléchir aux garanties dont vous avez besoin et de comparer les offres avant de souscrire un contrat.

Comment fonctionne la prévoyance santé ?

La prévoyance santé fonctionne de manière similaire à une mutuelle santé. L’assuré verse une cotisation périodique (mensuelle, trimestrielle ou annuelle) en fonction du niveau de garantie choisi. En cas de dépenses de santé, l’assuré est remboursé par la Sécurité sociale et sa mutuelle santé. La prévoyance santé intervient ensuite pour compléter les remboursements.

Qui paie la prévoyance santé ?

La prévoyance santé peut être souscrite à titre individuel ou collectif. Dans le cas d’une prévoyance collective, l’employeur peut prendre en charge une partie ou la totalité des cotisations. Dans le cas d’une prévoyance individuelle, l’assuré paie lui-même ses cotisations.

Comment fonctionne la prévoyance en cas d’arrêt maladie ?

En souscrivant à cette garantie, vous pouvez percevoir des indemnités journalières en complément de celles versées par la Sécurité sociale. Cela vous permet de maintenir votre niveau de vie pendant votre convalescence.
Concrètement, le montant des indemnités journalières dépend de votre salaire et du niveau de garantie que vous avez choisi. Par exemple, si vous avez souscrit à une garantie prévoyant le versement de 90% de votre salaire en cas d’arrêt maladie, vous percevrez 90% de votre salaire habituel sous forme d’indemnités journalières.

Mais il faut noter que les indemnités journalières versées par la prévoyance sont soumises à un délai de carence. C’est-à-dire un délai d’attente entre le début de l’arrêt maladie et le versement des indemnités. Ce délai varie en fonction des contrats et des garanties choisies.

Quels sont les avantages d’un contrat de prévoyance ?

La prévoyance offre plusieurs avantages :

  • Protection financière contre les aléas de la vie (maladie, accident, décès) ;
  • Couverture complémentaire pour les frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale et la mutuelle santé ;
  • Service d’assistance (aide à domicile, prise en charge des enfants, garde des animaux…) ;
  • Possibilité de personnaliser les garanties en fonction de ses besoins et de son budget ;
  • Avantages fiscaux dans certains cas (déduction des cotisations du revenu imposable, par exemple) ;
  • Tranquillité d’esprit et sécurité financière pour soi et ses proches.

Qu’est-ce qu’une prévoyance chez Solimut Mutuelle de France ?

Solimut Mutuelle de France, mutuelle santé solidaire, propose des contrats de prévoyance adaptés aux besoins de chacun. Nos contrats prennent en compte les spécificités de chaque profession et de chaque situation personnelle. Voici les différents contrats proposés :

La prévoyance pour vous accompagner face aux aléas de la vie

  • Prévoyance hospitalisation : cette garantie permet de couvrir les frais liés à une hospitalisation, tels que les dépassements d’honoraires, le forfait journalier, etc. En fonction du niveau choisi, vous êtes couvert même en cas de passage aux urgences ou d’hospitalisation sans nuitée. Le plus, vous bénéficiez des services d’assistance nécessaire pour une hospitalisation sans tracas : aide à domicile, prise en charge des enfants, garde des animaux, conseils médicaux…
  • Prévoyance accidents : cette prévoyance permet de couvrir les conséquences financières d’un accident, qu’il s’agisse d’un accident de la vie courante, d’un accident de travail ou d’un accident de trajet. Elle peut prévoir le versement d’un capital ou d’une rente en cas d’invalidité permanente, en fonction du niveau de garantie choisi. L’assistance est incluse dans ce contrat de prévoyance. Sans oublier l’avantage assistance Mobilité Douce incluse, pour le dépannage, le remorquage, la réparation d’un véhicule électrique individuel en cas de panne, accident, vol ou crevaison ou de décès.
  • Prévoyance obsèques : cette garantie permet de financer les frais d’obsèques. Elle soulage la famille de l’assuré des démarches administratives liées au décès. L’assistance obsèques incluse permet d’obtenir un soutien complet pour soulager les proches en période de deuil. Ce contrat de prévoyance propose l’option « rapatriement du corps en terre étrangère”.
  • Prévoir’Maladies Redoutées : cette prévoyance permet de couvrir les frais liés à certaines maladies graves, telles que le cancer, l’AVC ou l’infarctus. Elle peut prévoir le versement d’un capital ou d’une rente en cas de diagnostic de l’une de ces maladies. Cette prévoyance individuelle inclut une enveloppe de services : aide à domicile, déplacement d’un proche, garde des enfants, livraison des courses… Ces services sont bien utiles lorsque l’on est confronté à des moments difficiles.

Les contrats de prévoyance liés à votre activité professionnelle

  • Prévoir’Indépendant Plus : cette garantie de prévoyance individuelle est destinée aux travailleurs non-salariés (TNS). Elle permet de couvrir les risques liés à leur activité professionnelle, tels que l‘arrêt de travail, l’invalidité ou le décès. Ce contrat de prévoyance prévoit le versement d’indemnités journalières. Mais aussi le maintien des revenus en cas d’interruption d’activité pour raison médicale en complément du régime obligatoire. Et une prévoyance invalidité avec le versement d’une rente en cas d’invalidité ou d’incapacité permanente.
  • Protec’TER : cette garantie est destinée aux agents de la fonction publique territoriale. Elle permet de couvrir les risques liés à leur activité professionnelle, en cas d’arrêt de travail, l’invalidité ou le décès. Cette garantie labellisée octroie le maintien de salaire, la prise en charge dès le passage en demi-salaire, une couverture en cas d’invalidité permanente.

Comment souscrire à une prévoyance chez Solimut ?

Pour souscrire à une prévoyance chez Solimut, rien de plus simple. Pour les garanties accident, hospitalisation et obsèques, vous pouvez réaliser un devis et souscrire directement en ligne. Vous pouvez également contacter nos conseillers mutualistes par téléphone ou en agence.

En choisissant Solimut Mutuelle de France, vous bénéficiez d’une mutuelle santé solidaire qui vous accompagne dans tous les moments de votre vie.

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Pour la réalisation de ce traitement, la Mutuelle pourra faire appel à un sous-traitant, lié par contrat, qui présentera les garanties suffisantes afin de répondre aux exigences de sécurité et de confidentialité des données,
ainsi qu'au respect des instructions de traitement définies par la mutuelle.
L’intégralité de la politique de protection des données personnelles mise en place par la Mutuelle peut être consultée à cette adresse. 

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