13 mai 2024

Prévoyance indépendant : protégez-vous efficacement avec un contrat adapté

Temps de lecture 6 minutes

un TNS qui a une prévoyance indépendant

La prévoyance pour les indépendants est essentielle pour faire face aux aléas de la vie et assurer la sécurité financière de votre famille et de votre entreprise. Découvrez comment choisir le meilleur contrat de prévoyance TNS. Ainsi que les avantages qu’offre ce genre de contrat lorsque vous êtes indépendant.

Pourquoi souscrire à une prévoyance indépendant ?

En tant que travailleur indépendant, vous êtes exposés à des risques, tels que les arrêts de travail, les accidents ou les maladies. Or, la protection sociale des TNS, de part sa spécificité, est souvent insuffisante pour affronter sereinement ces situations. Il est donc crucial de souscrire à une prévoyance indépendant pour vous protéger et protéger vos proches.

Pour mieux comprendre la prévoyance indépendant, prenons l’exemple de Paul. Il est artisan plombier et exerce son activité depuis 5 ans. Il est marié et a deux enfants en bas âge. Un jour, alors qu’il effectue une intervention chez un client, il glisse et se fracture la jambe. Il est contraint de rester immobilisé pendant plusieurs semaines, ce qui l’empêche d’exercer son activité professionnelle et entraîne une perte de revenus importante pour sa famille. Grâce à un contrat de prévoyance pour les indépendants adapté à ses besoins, Paul perçoit alors une indemnité journalière lui permettant de faire face aux dépenses quotidiennes.

À qui s’adresse la prévoyance indépendant ?

La prévoyance indépendant ou prévoyance TNS est destinée aux travailleurs non-salariés, comme les artisans, les commerçants, les professions libérales et les gérants majoritaires de sociétés. La prévoyance permet de compenser les faiblesses de la protection sociale obligatoire et de bénéficier de garanties adaptées à vos besoins.

Les avantages d’un contrat de prévoyance pour les travailleurs indépendants

Un contrat de prévoyance indépendant vous offre plusieurs avantages :

  • Maintien de salaire en cas d’arrêt de travail : grâce aux indemnités journalières versées par l’assurance, vous pouvez compenser la perte de revenus due à un arrêt de travail temporaire ou prolongé ;
  • Protéger vos proches en cas de décès : en souscrivant une garantie décès, vous assurez à vos proches le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • Préserver la pérennité de votre entreprise : en cas d’incapacité temporaire ou permanente, la prévoyance indépendant peut prendre en charge certaines dépenses professionnelles, telles que les frais fixes ou les charges courantes.

Reprenons l’exemple de Paul : avant son accident, il avait souscrit à un contrat de prévoyance TNS. Grâce à la garantie incapacité temporaire de travail, il perçoit rapidement des indemnités journalières qui lui permettent de compenser en partie la perte de revenus due à son arrêt de travail.

Les garanties clés d’un contrat de prévoyance TNS

Pour bien choisir votre contrat de prévoyance, veillez à vérifier la présence des garanties suivantes :

  • Garantie incapacité temporaire de travail : elle vous permet de percevoir des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail ;
  • Garantie invalidité permanente : en cas d’invalidité, vous percevez une rente viagère ou temporaire pour compenser la perte de revenus ;
  • Garantie décès et PTIA : en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, vos proches bénéficient du versement d’un capital ou d’une rente.

Comment choisir le meilleur contrat de prévoyance TNS ?

Pour choisir le contrat de prévoyance le plus adapté à vos besoins, suivez ces conseils :

  • Évaluer ses besoins et comparer les offres : prenez en compte votre situation personnelle, familiale et professionnelle pour déterminer les garanties dont vous avez besoin ;
  • Prendre en compte les délais de carence et les franchises : vérifiez les délais d’attente avant la prise en charge des garanties et les éventuelles franchises à votre charge ;
  • Vérifier les plafonds d’indemnisation et les exclusions de garantie : assurez-vous que les montants d’indemnisation correspondent à vos besoins et prenez connaissance des exclusions de garantie.

Les avantages fiscaux de la loi Madelin pour les TNS

Grâce à la loi Madelin, les cotisations versées pour votre contrat de prévoyance indépendant sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans certaines limites. Renseignez-vous sur les conditions d’éligibilité pour bénéficier de cet avantage fiscal.

Découvrez l’offre de prévoyance TNS de Solimut Mutuelle de France

Solimut Mutuelle de France propose une offre de prévoyance dédiée aux travailleurs indépendants, appelée Prévoir’Indépendants Plus, avec des garanties et des services adaptés à vos besoins.

Les garanties pour une protection complète

Bénéficiez d’une protection complète :

  • en cas d’interruption d’activité pour raison médicale ;
  • d’une rente d’invalidité en cas d’invalidité permanente ;
  • d’un capital décès ou PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ;
  • d’une option rente d’éducation ou rente de conjoint en cas de décès.

Les avantages de l’offre Solimut pour les travailleurs indépendants

Profitez d’une tarification compétitive, d’une adhésion simplifiée et d’une gestion personnalisée de votre contrat.

Souscrire à une prévoyance indépendant

Pour souscrire à l’offre de prévoyance indépendant, il suffit de se rendre sur le site et de remplir le formulaire de contact pour être rappelé par un conseiller. Un conseiller Solimut prendra alors contact avec vous pour vous proposer une offre personnalisée. Et si vous préférez le contact humain, rendez-vous dans l’agence la plus proche de chez vous.

FAQ sur la prévoyance indépendant

Qu’est-ce que la loi Madelin et comment en bénéficier ?

La loi Madelin est un dispositif fiscal qui permet aux travailleurs non-salariés (TNS) de déduire de leur bénéfice imposable une partie des cotisations versées pour leur contrat de prévoyance, de santé ou de retraite. Pour en bénéficier, vous devez être à jour de vos cotisations sociales obligatoires et souscrire un contrat Madelin éligible. Le contrat de prévoyance Prévoir’Indépendants Plus de Solimut est éligible à la loi Madelin.

Quelle est la différence entre une prévoyance indépendant et une complémentaire santé ?

La prévoyance indépendant est destinée à couvrir les risques liés à la perte de revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. La complémentaire santé, quant à elle, prend en charge tout ou partie des frais médicaux non remboursés par la Sécurité sociale. Il est recommandé de souscrire à la fois une prévoyance indépendant et une complémentaire santé pour bénéficier d’une protection optimale.

Puis-je résilier mon contrat de prévoyance TNS à tout moment ?

Les conditions de résiliation d’un contrat de prévoyance TNS dépendent des dispositions prévues dans votre contrat. Généralement, il est possible de résilier votre contrat à chaque échéance annuelle. Tout en respectant un préavis qui varie entre 1 et 3 mois. Certains contrats peuvent également prévoir des cas de résiliation anticipée, comme un changement de situation professionnelle ou personnelle.

Quel est le délai de carence pour un contrat de prévoyance TNS ?

Le délai de carence correspond à la période pendant laquelle les garanties de votre contrat de prévoyance ne sont pas encore effectives. Il varie en fonction des contrats et des assureurs. Il est important de prendre en compte ce délai lors de la souscription de votre contrat, car vous ne serez pas couvert en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès survenant pendant cette période.

Comment évaluer mes besoins en prévoyance TNS ?

Pour évaluer vos besoins en prévoyance TNS, prenez en compte votre situation personnelle (âge, état de santé, charges de famille), votre situation professionnelle (secteur d’activité, risques liés à votre métier, niveau de revenus) ainsi que les prestations offertes par votre régime obligatoire de protection sociale. N’hésitez pas à comparer les offres et à demander des devis personnalisés pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget. Les conseillers Solimut sont à votre disposition pour vous accompagner dans la recherche du meilleur contrat de prévoyance TNS adapté à vos besoins et à votre budget.

Quels sont les documents à fournir pour souscrire à une prévoyance indépendant ?

Pour souscrire à une prévoyance TNS, vous devrez généralement fournir les documents suivants : une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un extrait Kbis ou une carte professionnelle, un relevé d’identité bancaire (RIB) et, dans certains cas, un questionnaire médical. Les documents requis peuvent varier en fonction des assureurs et des garanties souscrites.



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